Льготные программы ипотечного кредитования: разновидности и условия

Благодаря мерам государственной поддержки многим категориям граждан России доступна льготная ипотека на квартиру в новостройке, строящийся дом с земельным участком или вторичное жилье в сельской местности. Больше не нужно вставать в многолетнюю очередь или подолгу копить денежные средства, чтобы стать собственником жилища. Ипотека под залог приобретаемой недвижимости позволяет отпраздновать новоселье значительно быстрее, особенно если ее можно взять на льготных условиях.

В 2022 году действует сразу несколько программ, позволяющих с выгодой приобрести квартиру или дом. Они различаются между собой размером процентной ставки по кредиту, максимальной суммой займа, сроком погашения долга и другими параметрами. Чтобы разобраться в этом многообразии, детально рассмотрим условия трех популярных вариантов:

• Льготная ипотека на новостройку. Данная программа реализуется на основании Постановления Правительства РФ № 566 от 23.04.2020 г. и в сравнении с другими является наиболее общедоступной. Льготный ипотечный кредит на новостройку со ставкой до 7% не имеет жестких ограничений по семейному положению или возрасту заемщика. Граждане РФ могут заключить с банком кредитный договор с целью покупки у застройщика квартиры в строящемся или уже введенном в эксплуатацию доме. Предложение не предусматривает процедуру рефинансирования.
• Семейная ипотечная программа. Субсидии под жилищные кредиты для семей с детьми выдаются на основании Постановления Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г. В отличие от предыдущего варианта, эта льготная ипотека со ставкой до 6% позволяет не только приобрести новую квартиру или дом от застройщика, но и купить жилье на вторичном рынке у физического лица (при условии, что недвижимость находится в сельской местности на Дальнем Востоке). Кроме того, заем можно оформить с целью рефинансирования кредита в другом банке. Для участия в программе необходимо, чтобы в семье воспитывался ребенок, рожденный в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 г. (на детей-инвалидов данные сроки не распространяются).
• Ипотека для специалистов IT-компаний. Одно из наиболее выгодных на рынке предложений для улучшения жилищных условий регулируется Постановлением Правительства РФ № 805 от 30.04.2022 г. Льготный кредит под 5% годовых предназначен для российских граждан в возрасте от 22 до 44 лет, официально трудоустроенных в аккредитованных Минцифрой ИТ-компаниях, а также обладающих ежемесячным доходом от 100 до 150 тыс. руб. (в зависимости от региона). Предложение распространяется на покупку готового жилья от застройщика, квартиры в строящемся доме по договору долевого участия или участка под строительство. Программа не предназначена для рефинансирования ранее взятой ипотеки.

Срок ипотечного кредитования для перечисленных вариантов не превышает 25–35 лет. Размер первоначального взноса не может быть меньше 15% стоимости жилья, однако возможно использование материнского капитала для его погашения. Что же касается суммы займа, то для льготной ипотеки на новостройку и семейной программы она составляет от 300 тыс. до 6 млн рублей в регионах и от 600 тыс. до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и относящихся к ним областях. В свою очередь IT-специалисты, трудоустроенные в городах-миллионниках и городах федерального значения, могут взять в кредит до 18 млн руб., а остальные — до 9 млн руб.